Nel corso dell'audizione del 25 giugno 2026 davanti alla Commissione parlamentare di inchiesta sul sistema bancario, finanziario e assicurativo, il Direttore della UIF, Enzo Serata, ha illustrato l'evoluzione dei fenomeni di riciclaggio e finanziamento del terrorismo, evidenziando il crescente impatto delle frodi informatiche e delle nuove modalità operative transnazionali.
SOS in crescita nel 2025
Nel 2025 la UIF ha ricevuto oltre 162.000 segnalazioni di operazioni sospette (SOS), in aumento dell'11,5% rispetto all'anno precedente, per un valore complessivo superiore a 100 miliardi di euro. Il comparto bancario, finanziario e assicurativo continua a rappresentare circa l'80% delle segnalazioni, con una crescita particolarmente significativa delle SOS provenienti dalle succursali di banche digitali europee operanti in Italia.
Frodi informatiche e criminalità finanziaria sempre più sofisticate
Tra i principali rischi emergenti, la UIF segnala il forte incremento delle frodi e truffe online, che nel 2025 hanno generato oltre 31.600 SOS, con un aumento dell'80% rispetto al 2024. I fenomeni più ricorrenti includono social engineering, furti di identità, utilizzo di money mule, impiego di cripto-attività, sistemi di underground banking e utilizzo di IBAN virtuali per ostacolare la tracciabilità dei flussi finanziari.
Particolare attenzione è stata dedicata anche agli operatori fintech che prestano servizi in Italia in regime di libera prestazione, nonché agli ATM gestiti da operatori indipendenti, attraverso i quali tra il 2021 e il 2024 sono transitati circa 5,6 miliardi di euro in contanti.
Nuove istruzioni SOS e rafforzamento della collaborazione
Dal 1° luglio 2026 entreranno in vigore le nuove istruzioni UIF per la segnalazione delle operazioni sospette, orientate a valorizzare maggiormente la valutazione professionale dei soggetti obbligati rispetto a logiche puramente automatiche.
Prosegue inoltre il rafforzamento della collaborazione tra UIF, Autorità investigative e settore privato, anche attraverso il partenariato avviato con Banca d'Italia e ABI sui temi delle frodi informatiche e dell'adeguata verifica a distanza.
AMLA e sfide future
A livello europeo è entrata nella piena operatività l'AMLA (Anti-Money Laundering Authority), nuova autorità europea antiriciclaggio con sede a Francoforte. Secondo il Direttore Serata, una delle principali sfide sarà contrastare i fenomeni di arbitraggio regolamentare che consentono ad alcuni operatori finanziari e crypto di stabilirsi in giurisdizioni con controlli meno rigorosi per poi operare nel mercato italiano.
La piena attuazione del nuovo quadro europeo AML rappresenta quindi un passaggio cruciale per rafforzare l'efficacia dei presidi antiriciclaggio e garantire condizioni di vigilanza più omogenee all'interno dell'Unione europea.
